Uenighed om udbetaling af livrenteopsparing til bo efter dødsfald

Sagen handlede om en livsvarig livrente uden garantiperiode, som forsikrede havde oprettet i 1997 og modtaget udbetalinger fra siden 2012. Efter forsikredes død krævede sønnen, at den resterende opsparing skulle udbetales til boet, med den begrundelse at selskabets vejledning havde været mangelfuld, da forsikrede ikke var blevet gjort tilstrækkeligt opmærksom på, at der ikke var en udbetalingsgaranti ved død, selv om forsikrede var alvorligt syg og ikke kunne forventes at leve længe. Klager mente, at forsikrede havde troet, at opsparingen ville komme til udbetaling ved dødsfald. Nævnet fandt ikke, at det var bevist, at der havde været fejl eller mangler ved selskabets rådgivning af en sådan karakter, at selskabet kunne pålægges et erstatningsansvar. Da der ikke var en udbetalingsgaranti knyttet til livrenten, kunne nævnet ikke pålægge selskabet at udbetale opsparingen til boet. Selskabet fik derfor medhold. Sagen understreger vigtigheden af at forstå vilkårene for en pensionsordning, særligt om der er en udbetalingsgaranti ved død, samt at bevisbyrden for mangelfuld rådgivning ligger hos den, der påstår fejlen, hvilket kan være vanskeligt at løfte flere år efter aftalens indgåelse.