Pensionskunde fik ikke ekstra 75.000 kr. trods rådgivers ca.-oplysning

En mand, der fratrådte sin stilling og overgik til en henstandsperiode med sin pensionsordning, bad senere om at få overført hele ordningen til et andet pensionsselskab. Kort forinden havde en rådgiver hos hans daværende pensionsselskab, ISP Pension, oplyst ham om, at depotværdien for hans ægtefællepension lå på cirka 249.000 kroner.

Da overførslen skete, viste det sig imidlertid, at der kun blev overført 173.800 kroner for ægtefællepensionen. Klager mente derfor, at han var blevet snydt for et betydeligt beløb, og klagede til Ankenævnet for Forsikring.

Selskabet forklarede, at rådgiveren ved en fejl havde oplyst den depotværdi, der gjaldt tilbage ved starten af henstandsperioden. Siden da var der trukket præmiebetaling fra depotet, og der var desuden foretaget en såkaldt individualisering af den kollektive ægtefællepension, fordi klager var fyldt 54 år. Denne individualisering, som blandt andet afhænger af ægtefællens alder, medførte i dette tilfælde en nedsættelse af værdien.

Ankenævnet fandt, at selskabet havde været berettiget til både at fratrække præmien og at foretage individualiseringen. Nævnet lagde desuden vægt på, at rådgiverens mail ikke udgjorde et bindende tilsagn, som klager kunne støtte ret på, men alene var en orienterende ca.-oplysning om depotværdien på det tidspunkt. Selskabet fik derfor medhold, og klager fik ikke ret til yderligere udbetaling.

Sagen viser, at mundtlige eller skriftlige overslag fra en rådgiver om værdien af en pensionsordning ikke nødvendigvis er bindende, og at den endelige værdi af en kollektiv ægtefællepension kan afhænge af individuelle forhold som alder på både forsikringstager og dennes ægtefælle. Kunder, der ønsker sikkerhed for et konkret beløb, bør derfor bede om en skriftlig, bindende bekræftelse frem for at basere sig på foreløbige overslag.

Læs hele afgørelsen fra Ankenævnet for Forsikring.