Ankenævn: Forsikringsselskab kunne ændre selvrisiko på hundeforsikring efter skadehistorik

Ankenævnet for Forsikring har i sag 104833 taget stilling til, om et forsikringsselskab lovligt kan ændre selvrisikovilkårene på en hundesygeforsikring for en enkelt kunde. Sagen drejede sig om en hundeejer, der havde tegnet en hundesygeforsikring hos Concordia Forsikring. Efter en periode med flere behandlingsforløb for hunden modtog kunden i oktober 2025 en varsling om ændrede vilkår med 15 dages varsel.

Den nye ordning betød, at selvrisikoen fremover skulle opkræves pr. dyrlægebesøg og pr. unik diagnose, hvilket i praksis var en forringelse i forhold til de tidligere vilkår, hvor selvrisikoen dækkede en samlet behandlingsperiode for samme lidelse. Kunden mente, at ændringen var urimelig og i strid med god forsikringsskik, blandt andet fordi selskabet tidligere havde bekræftet, at forsikringen blev anvendt korrekt.

Concordia Forsikring forklarede, at ændringen var en direkte konsekvens af hundens omfattende skadehistorik og en nødvendig justering for at afspejle den forøgede risiko. Ankenævnet gav selskabet medhold og afviste klagen. Nævnet lagde vægt på, at et forsikringsselskab er "berettiget til at fastsætte de vilkår, som selskabet finder rigtige for en given risiko".

Samtidig understregede nævnet, at en forsikringsaftale er gensidig. Kunden var derfor ikke forpligtet til at acceptere de nye og dårligere vilkår, men havde frihed til at opsige forsikringen og søge en anden udbyder, hvis betingelserne ikke var acceptable.

Afgørelsen viser, at forsikringsselskaber kan foretage individuelle vilkårsændringer ved fornyelse, hvis en kundes skadehistorik indikerer øget risiko, uden at det anses for urimeligt eller i strid med god skik. Selskaber kan ikke ændre vilkår med tilbagevirkende kraft, men kan varsle ændringer, der gælder for den kommende forsikringsperiode.

For forsikringskunder betyder afgørelsen, at en police ikke nødvendigvis er statisk, og at det er værd at læse varslinger om vilkårsændringer grundigt og reagere, inden nye vilkår træder i kraft.

Læs hele afgørelsen fra Ankenævnet for Forsikring.