Skade på lysutstyr — plutselig og uforutsett? (FinKN 2024-1176)

Saken gjaldt en næringsforsikring der sikrede krevde erstatning for vannskade på lysutstyr som var satt opp på en utendørs scene nær sjøen. Skaden oppstod etter kraftig uvær, og en takstmann bekreftet skader på flere lamper. Selskapet avslo kravet med den begrunnelse at skaden ikke kunne anses som plutselig og uforutsett, blant annet fordi utstyret ikke var beregnet for utendørs bruk og fordi værvarselet var kjent på forhånd. Sikrede mente utstyret var beskyttet under en tett scenekonstruksjon og at forsikringen derfor måtte dekke skaden. Nemnda kom til at skaden var plutselig og uforutsett i forsikringsrettslig forstand, og pekte på et viktig poeng: dersom selskapet mener at skaden i realiteten skyldes sikredes egen handlemåte, for eksempel manglende forsiktighet, må dette eventuelt vurderes som en annen type ansvarsbegrensning, og ikke brukes til å bestride at selve hendelsen var plutselig og uforutsett. De to vurderingene må holdes atskilt. For forbrukere og bedrifter er lærdommen at kjennskap til risiko ikke automatisk utelukker at en skade regnes som plutselig og uforutsett.