Uførepensjon - flytting av avtale – kreft – beregningsgrunnlag - fal. §§ 11-1, 12-2, 19-3, 19-5 og 19-10. (FinKN 2023-730)
- Selskap
- Nordea Liv
- Lovhenvisninger
- FAL § 11-1, FAL § 12-2, FAL § 19-3, FAL § 19-5, FAL § 19-10
- Stikkord
- uførepensjon · beregningsgrunnlag · flytting av avtale · karenstid · kreft
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en kvinne som drev enkeltpersonforetak og flyttet pensjonsavtalen sin til et nytt selskap. Kort tid før overføringen hadde hun midlertidig satt ned det lønnsgrunnlaget pensjonen ble beregnet ut fra, til et svært lavt nivå. Rett etter at den nye avtalen trådte i kraft, fikk hun kreftdiagnose og ble sykemeldt. I månedene etterpå økte hun lønnsgrunnlaget kraftig, og krevde uførepensjon basert på det høye beløpet. Selskapet innvilget uførepensjon kun ut fra det lave grunnlaget som gjaldt da avtalen startet, og viste til vilkår om at lønn bare kan justeres opp mens man er fullt arbeidsdyktig, samt en karensregel som gjaldt fordi sykdommen oppsto før avtalen ble etablert i det nye selskapet. Nemnda var enig med selskapet. Den fant at vilkårene klart krevde full arbeidsdyktighet for å oppjustere dekningen, og at karensbestemmelsen kom til anvendelse siden sykdommen forelå allerede da avtalen startet. Nemnda fant heller ikke grunnlag for erstatningsansvar eller avtalerettslig ansvar for selskapet. Lærdommen er at endringer i forsikringsgrunnlag rett før eller under sykdom kan bli vanskelig å få gjennomslag for, og at vilkårenes krav til arbeidsdyktighet på endringstidspunktet er avgjørende.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede, innehaver av enkeltpersonsforetak, inngikk avtale om flytting av pensjonsavtalen i februar 2021. Hun hadde tidligere nedjustert pensjonsgrunnlaget fra kr 700 00 til kr 99. Forsikrede fikk påvist brystkreft 12.4.21, og ble sykemeldt. Den nye pensjonsavtalen trådte i kraft 1.5.21. Den var basert på opplysninger overført fra den forrige avtalen bl.a. at forsikredes årslønn var kr 99. Forsikrede endret lønn til kr 650 000 den 11.6.21, og videre til kr 900 000 den 31.10.21. Forsikrede meldte krav i mars 2022, da hun var 100 % ufør, og krevde uførepensjon og innskuddsfritak utfra en årslønn på kr 900 000. Foretaket innvilget uførepensjon basert på en årslønn på kr 99. Det avslo ytterligere krav under henvisning til vilkårene om at lønnen kun kan endres når medlemmet er 100 % arbeidsdyktig i en fulltidsstilling og viste til at sykdommen inntraff før avtaleforholdet ble etablert i foretaket. Saken reiste spørsmål om forsikrede hadde rett til uførepensjon utfra en høyere årslønn, subsidiært om foretaket var ansvarlig på avtalerettslig eller erstatningsrettslig grunnlag. Nemnda bemerket at det fremgikk av vilkårene at en utvidelse av dekningen forutsatte full arbeidsdyktighet. Videre at avtalens karensbestemmelse kom til anvendelse. Nemnda kunne heller ikke se at forsikrede hadde sannsynliggjort et faktum som innebar at foretaket var ansvarlig på et avtalerettslig eller erstatningsrettslig grunnlag. Forsikrede hadde ikke rett til ytterligere utbetaling under avtalen og foretaket ble gitt medhold.
Kilde
Flere saker om samme tema
- PensjonMedhold til selskapet
Kapitalforsikring med investeringsvalg – mangelfull informasjon ved tegning.
Saken gjaldt en kapitalforsikring med investeringsvalg, opprettet i 2020, der forsikrede kjøpte aksjer i et utenlandsk selskap gjennom investeringskontoen.
Nordnet Livsforsikring AS
- PensjonMedhold til selskapet
Livrente – tilbakebetalingsrett avtalt – kostnader – avtl. § 36.
Saken gjaldt en livrenteavtale inngått i 1993 med garantert rente på 5 prosent, hvor utbetalingsstart ble utsatt flere ganger frem til 2024.
- PensjonMedhold til selskapet
Uføredekninger – innskudd etter uførhet – dekningstilsagn – re-integra – avtl. §§ 32 og 39.
Saken gjaldt en person som i en periode hadde midlertidig arbeid hos annen arbeidsgiver, og som i den forbindelse ble meldt ut av den kollektive …
- PensjonMedhold til selskapet
Fripolise – uttak av alderspensjon – avtalens varighet – elektronisk kommunikasjon – daværende fal. § 20-3.
Saken gjaldt en fripolise som opprinnelig stammet fra en pensjons- og livrenteforsikring inngått i 1985, senere overtatt av selskapet og omgjort til …
- PensjonMedhold til selskapet
Innskuddspensjon – innskuddsfritak – karensklausul – sykdom som forelå før innmelding fal. § 19-10.
Saken gjaldt en person som ble innmeldt i arbeidsgivers kollektive innskuddspensjonsordning i 2020, og som i 2021 ble sykmeldt på grunn av muskel- og …