Kollektiv foreningspensjon – overføring av midler - individuell premietariff – nemndas mandat - avvist. (FinKN 2023-28)

Saken gjaldt en person som var omfattet av en kollektiv foreningspensjonsavtale, og som ønsket å flytte oppsamlede pensjonsmidler over til en individuell pensjonsavtale med investeringsvalg. Vedkommende mente forsikringsavtalen ga grunnlag for en slik omdanning. Selskapet avslo kravet, og viste til en uttalelse fra Finanstilsynet om at avtaler basert på kollektive tariffer generelt ikke kan flyttes over til individuelle tariffer. Nemnda la Finanstilsynets vurdering av regelverket til grunn, og fant heller ikke støtte i forsikringsvilkårene for at kunden hadde krav på å flytte de oppsparte midlene til en individuell pensjonsavtale. Selskapet fikk dermed medhold. Saken illustrerer at kollektive pensjonsordninger, som foreningspensjon, er bygget opp med egne tariffer og regler som skiller seg fra individuelle pensjonsprodukter, og at overgang mellom disse ikke nødvendigvis er mulig selv om kunden selv ønsker det. For forbrukere som er omfattet av kollektive pensjonsordninger gjennom en forening eller arbeidsgiver, er lærdommen at det er viktig å sette seg inn i hvilke rettigheter til flytting og omdanning som faktisk følger av avtalen og regelverket, fremfor å legge til grunn egne forventninger om fleksibilitet.