Oppdatering av kundeopplysninger- stans i pensjonsutbetaling- saklig grunn til å avvikle kundeforholdet- hvvl. §§ 15 og 24, fal. § 12-4. (FinKN 2022-528)
- Selskap
- DNB Forsikring
- Lovhenvisninger
- hvvl. § 15, hvvl. § 24, fal. § 12-4
- Stikkord
- hvitvasking · kundekontroll · pensjonsutbetaling · stans i utbetaling · kundeforhold
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en pensjonsavtale fra 1971 hvor alderspensjon var blitt utbetalt siden 2005. Selskapet ba i 2021 om oppdaterte kundeopplysninger som ledd i løpende oppfølging etter hvitvaskingsloven. Da forsikrede ikke leverte etterspurt dokumentasjon, stanset selskapet utbetalingen av pensjonen inntil opplysningene forelå. Spørsmålet for nemnda var om selskapet hadde adgang til å stanse utbetalingen på dette grunnlaget. Nemnda viste til at et rapporteringspliktig foretak etter hvitvaskingsforskriften kan gjennomføre en delvis avvikling av kundeforholdet ved å begrense eller sperre bestemte produkter og tjenester dersom nødvendige kundetiltak ikke kan gjennomføres. En slik delvis avvikling kan bestå i å holde tilbake en løpende pensjonsutbetaling frem til selskapet har mottatt tilstrekkelige opplysninger. Selskapet fikk medhold i at stansen var lovlig. For forbrukere er lærdommen at forsikringsselskaper har plikt til løpende kundekontroll etter hvitvaskingsregelverket, og at manglende oppfølging av slike forespørsler kan få direkte konsekvenser for utbetalinger, selv på lenge etablerte avtaler.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede tegnet individuell pensjonsavtale i 1971, og alderspensjon ble utbetalt fra 2005. Høsten 2021 ba selskapet om oppdaterte kundeopplysninger og relevant dokumentasjon som et ledd i løpende oppfølging etter hvitvaskingsloven § 24. På bakgrunn av manglende opplysninger fra forsikrede anførte selskapet at det som rapporteringspliktig med hjemmel i hvitvaskingsforskriften § 4-13 kunne stanse pensjonsutbetalingen. Saken reiste spørsmål om selskapet kunne stanse utbetaling av alderspensjon inntil det mottok tilfredsstillende opplysninger fra forsikrede. Nemnda bemerket at selskapet etter hvitvaskingsforskriften kan gjennomføre delvis avvikling av kundeforholdet ved å begrense eller sperre bestemte produkter og tjenester relatert til de kundetiltak som ikke lar seg gjennomføre. En slik delvis avvikling kan være å ikke utbetale en løpende pensjonsbetaling frem til selskapet har mottatt de nødvendige opplysningene. Selskapet ble gitt medhold.
Kilde
Flere saker om samme tema
- PensjonMedhold til selskapet
Kapitalforsikring med investeringsvalg – mangelfull informasjon ved tegning.
Saken gjaldt en kapitalforsikring med investeringsvalg, opprettet i 2020, der forsikrede kjøpte aksjer i et utenlandsk selskap gjennom investeringskontoen.
Nordnet Livsforsikring AS
- PensjonMedhold til selskapet
Livrente – tilbakebetalingsrett avtalt – kostnader – avtl. § 36.
Saken gjaldt en livrenteavtale inngått i 1993 med garantert rente på 5 prosent, hvor utbetalingsstart ble utsatt flere ganger frem til 2024.
- PensjonMedhold til selskapet
Uføredekninger – innskudd etter uførhet – dekningstilsagn – re-integra – avtl. §§ 32 og 39.
Saken gjaldt en person som i en periode hadde midlertidig arbeid hos annen arbeidsgiver, og som i den forbindelse ble meldt ut av den kollektive …
- PensjonMedhold til selskapet
Fripolise – uttak av alderspensjon – avtalens varighet – elektronisk kommunikasjon – daværende fal. § 20-3.
Saken gjaldt en fripolise som opprinnelig stammet fra en pensjons- og livrenteforsikring inngått i 1985, senere overtatt av selskapet og omgjort til …
- PensjonMedhold til selskapet
Innskuddspensjon – innskuddsfritak – karensklausul – sykdom som forelå før innmelding fal. § 19-10.
Saken gjaldt en person som ble innmeldt i arbeidsgivers kollektive innskuddspensjonsordning i 2020, og som i 2021 ble sykmeldt på grunn av muskel- og …