Innskuddspensjon – avtalt utbetalingstid – misnøye med avkastning (FinKN 2021-818)

Saken gjaldt en innskuddspensjonsordning der forsikrede mente det muntlig var avtalt en utbetalingstid på 5 år, mens pensjonskapitalbeviset han mottok viste 4 år. Bakgrunnen var at utbetalingstiden kunne reduseres når utbetalingene utgjorde mindre enn 20 prosent av grunnbeløpet. Forsikrede mente også at avkastningen på pensjonskapitalen ikke var riktig beregnet. Nemnda vurderte først spørsmålet om utbetalingstid, og kom til at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort at det forelå en avtale om 5 års utbetalingstid. Dokumentasjonen som forelå, herunder pensjonskapitalbeviset, talte mot hans versjon av saken. Når det gjaldt spørsmålet om avkastningen på pensjonskapitalen var riktig, kom nemnda til at dette falt utenfor dens mandat å vurdere, og tok derfor ikke stilling til dette spørsmålet. Selskapet ble dermed gitt medhold i saken. Saken viser at det kan være vanskelig å nå frem med påstander om muntlige avtaler som avviker fra skriftlig dokumentasjon, særlig når det ikke finnes støtte for påstanden i sakens øvrige bevis. For forbrukere er lærdommen at det er viktig å sikre skriftlig bekreftelse på sentrale vilkår i pensjonsavtaler, som utbetalingstid, og at spørsmål om avkastning og investeringsvalg ofte ikke kan behandles av klagenemnda, men må løses på annen måte.