Delvis ufør- pensjonsordning flyttet – økt uføregrad – beregning av ny uførepensjon – fortsettelsesforsikring – fal. §§ 11-3 og 19-7 – lof. §§ 2-8 – lot. §§ 8-5, 8-6 og 8-7. (FinKN 2021-655)
- Selskap
- SpareBank 1 Forsikring
- Lovhenvisninger
- FAL § 11-3, FAL § 19-7
- Stikkord
- uførepensjon · pensjonsordning · overgangsregler · opplysningsplikt · fortsettelsesforsikring · beregning
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en kvinne som opprinnelig fikk innvilget 60 prosent uførepensjon under en kollektiv pensjonsordning hos arbeidsgiver. Da regelverket endret seg og pensjonsordningen ble lukket, ble hun overført til en ny ordning. Etter overgangen økte uføregraden hennes til 100 prosent, og hun mottok uførepensjon for den nye delen av uførheten etter reglene i den nye ordningen. Hun mente den nye ytelsen var uforholdsmessig lav sammenlignet med hva hun fikk per prosentpoeng under den opprinnelige ordningen, og krevde høyere utbetaling, subsidiært erstatning for mangelfull informasjon, og atter subsidiært rett til fortsettelsesforsikring. Nemnda vurderte om beregningsmetoden var riktig gitt overgangsreglene, og kom til at det var korrekt at økningen i uføregrad etter en bestemt dato skulle beregnes etter de nye reglene for uførepensjon. Siden hun fortsatte i ordningen og ikke trådte ut av den, hadde selskapet heller ikke plikt til å tilby fortsettelsesforsikring, selv om overgangen samlet sett innebar reduserte ytelser for henne. Nemnda fant heller ikke grunnlag for at selskapet hadde brutt sin opplysningsplikt i forbindelse med overgangen. Selskapet ble gitt medhold. Saken illustrerer at regelendringer i kollektive pensjonsordninger kan påvirke beregningen av fremtidige ytelser selv for personer som allerede mottar uførepensjon.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede fikk innvilget uførepensjon med 60 % i 2015 under arbeidsgivers kollektive pensjonsordning. Arbeidsgiver fortsatte å betale for dekning av forsikredes restarbeidsevne på 40 %. Som følge av endringer i regelverket ble ordningen lukket, og forsikrede ble meldt inn i ny ordning hos arbeidsgiver. Forsikredes uføregrad økte etter dette til 100 %, og hun fikk uførepensjon for den resterende uføregrad (40 %) under ny ordning. Forsikrede anførte at ytelsen var for lav, da hun fikk forholdsvis vesentlig lavere uførepensjon for hvert prosentpoeng av de siste 40 % uførhet, sammenliknet med hva hun fikk for hvert prosentpoeng av sin opprinnelige 60 % uførhet. Saken reiste spørsmål om beregningen av uførepensjonen, subsidiært om selskapet var ansvarlig for høyere ytelse som følge av mangelfull informasjon ved overgangen. Atter subsidiært om forsikrede hadde krav på fortsettelsesforsikring. Etter nemndas vurdering var det korrekt at alle som var delvis uføre ved endringstidspunktet 1.1.17, og som senere hadde fått økt uføregrad, skulle få beregnet økningen av uføregraden etter de nye bestemmelsene om uførepensjon. I disse tilfellene vil de ansatte ikke tre ut av ordningen, og selskapet pliktet ikke å gi tilbud om fortsettelsesforsikring selv om overgangen innebar en reduksjon av ytelser. Nemnda konkluderte videre med at det ikke var grunnlag for en påstand om brudd på opplysningsplikten. Selskapet ble gitt medhold.
Kilde
Flere saker om samme tema
- PensjonMedhold til selskapet
Kapitalforsikring med investeringsvalg – mangelfull informasjon ved tegning.
Saken gjaldt en kapitalforsikring med investeringsvalg, opprettet i 2020, der forsikrede kjøpte aksjer i et utenlandsk selskap gjennom investeringskontoen.
Nordnet Livsforsikring AS
- PensjonMedhold til selskapet
Livrente – tilbakebetalingsrett avtalt – kostnader – avtl. § 36.
Saken gjaldt en livrenteavtale inngått i 1993 med garantert rente på 5 prosent, hvor utbetalingsstart ble utsatt flere ganger frem til 2024.
- PensjonMedhold til selskapet
Uføredekninger – innskudd etter uførhet – dekningstilsagn – re-integra – avtl. §§ 32 og 39.
Saken gjaldt en person som i en periode hadde midlertidig arbeid hos annen arbeidsgiver, og som i den forbindelse ble meldt ut av den kollektive …
- PensjonMedhold til selskapet
Fripolise – uttak av alderspensjon – avtalens varighet – elektronisk kommunikasjon – daværende fal. § 20-3.
Saken gjaldt en fripolise som opprinnelig stammet fra en pensjons- og livrenteforsikring inngått i 1985, senere overtatt av selskapet og omgjort til …
- PensjonMedhold til selskapet
Innskuddspensjon – innskuddsfritak – karensklausul – sykdom som forelå før innmelding fal. § 19-10.
Saken gjaldt en person som ble innmeldt i arbeidsgivers kollektive innskuddspensjonsordning i 2020, og som i 2021 ble sykmeldt på grunn av muskel- og …