Fall fra trapp – slag mot hofte/rygg – skadeevne – akutt og brosymptomer – årsakssammenheng – unntak for muskel-/skjelettplager. (FinKN 2021-432)

Saken gjaldt en kvinne som falt ned fra en trapp og slo seg. Ni dager etter hendelsen oppsøkte hun lege for smerter i ryggen. Røntgen viste degenerative forandringer og spondylose, uten tegn til virvelkompresjon eller andre skjelettskader. Over tid utviklet hun økende plager fra bekkenet, og hun krevde erstatning under ulykkesforsikringen med den begrunnelse at fallet var årsaken til plagene. Selskapet avslo kravet fordi det ikke var sannsynliggjort årsakssammenheng mellom fallet og de aktuelle plagene, og viste subsidiært til at plagene uansett kunne falle inn under vilkårenes unntak for muskel- og skjelettplager. Nemnda foretok en konkret vurdering av sakens medisinske opplysninger og fant at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort at bekkensmertene skyldtes fallet. Selskapet fikk medhold. Saken illustrerer at det er den forsikrede som må sannsynliggjøre at det foreligger årsakssammenheng mellom en ulykkeshendelse og senere plager, og at forsinket symptomdebut samt funn av degenerative forandringer kan svekke denne sannsynliggjøringen. For forbrukere er det viktig å søke legehjelp raskt etter en hendelse og sikre god dokumentasjon av akutte symptomer, ettersom dette har betydning for den senere vurderingen av årsakssammenheng i en eventuell forsikringssak.