Vanninntrenging gjennom utetthet i bygning – unntak for utbedring av svak konstruksjon (FinKN 2021-275)

Saken gjaldt en vannskade i en fritidsbolig som sikrede krevde dekket under bygningsforsikringen. En takstmann konkluderte med at skaden skyldtes kjøving ved raften, som førte til at vann trengte inn i taket. Rapporten viste at det forelå en byggteknisk svakhet ved at det manglet overgangsblikk mellom tak og vegg. Selskapet dekket de innvendige skadene som følge av vanninntrengingen, men avslo å dekke den utvendige utbedringen. Begrunnelsen var at selve utbedringen av den bygningsmessige svakheten, altså manglende beslag ved raften, ikke var en dekningsmessig skade, men noe sikrede selv måtte bekoste som utbedring av konstruksjonen.

Nemnda kom til at sikrede ikke hadde krav på ytterligere erstatning utover det som allerede var utbetalt for de innvendige skadene.

Saken illustrerer et vanlig skille i bygningsforsikring mellom selve skaden som følger av en hendelse, som vanninntrengingen og de innvendige følgeskadene, og utbedring av en underliggende byggteknisk svakhet som gjorde skaden mulig. Forsikringen dekker normalt ikke kostnader til å rette opp konstruksjonsfeil eller manglende vedlikehold i seg selv, selv om denne svakheten var årsaken til at vann kom inn. For huseiere er det viktig å være klar over at forsikringen primært dekker skaden, ikke forbedring av bygningens tilstand.