Museskader på innbo og fritidsbolig – plutselig skade? (FinKN 2021-1007)

Saken gjaldt museskader på en fritidsbolig og tilhørende innbo. Sikrede meldte om omfattende skader på vannrør, innbo og elektrisk anlegg som følge av at mus hadde tatt seg inn i hytta. En takstmann konkluderte med at mus hadde kommet og gått i flere år, og at kledningen på bygningen var gammel med flere åpninger som ga mus adgang. Selskapet avslo kravet om erstatning for skadene som direkte skyldtes mus, med den begrunnelse at skadene ikke kunne anses som tilfeldige og plutselige slik forsikringsvilkårene krevde. Nemnda var enig med selskapet og kom til at skadene ikke var dekningsmessige. Avgjørelsen bygger på at skadeutviklingen hadde skjedd gradvis over lengre tid, og at den bakenforliggende årsaken var mangelfullt vedlikehold av bygningens kledning, ikke en plutselig og uforutsett hendelse. Saken viser at forsikringsvilkår som krever en plutselig skade normalt ikke dekker skader som har utviklet seg over tid som følge av manglende vedlikehold eller gradvis skadedyrangrep. For hytteeiere er lærdommen at jevnlig tilsyn og vedlikehold av bygningskledning kan være avgjørende for å unngå både skadedyrproblemer og avslag på forsikringskrav.