Brudd i ryggen – ikke fastsatt vmi – død innen 2 år – annen årsak – menerstatning – vilkår. (FinKN 2020-903)

Saken gjaldt krav om menerstatning etter at en forsikret mann falt og skadet ryggen på et pasienthotell. Mannen hadde i flere år hatt MS, og helsen hans ble ytterligere svekket etter fallet. Han døde mindre enn to år etter ulykken, før det var fastsatt om skaden hadde medført varig medisinsk invaliditet. Etter forsikringsvilkårene ble det ikke utbetalt erstatning dersom den forsikrede døde av annen årsak innen to år etter ulykken. Selskapet avslo derfor kravet om menerstatning. Nemnda gikk gjennom de medisinske opplysningene i saken og fant det mest sannsynlig at dødsfallet skyldtes andre årsaker enn selve fallulykken, trolig knyttet til den underliggende MS-sykdommen. Siden vilkårene unntok erstatning ved dødsfall av annen årsak innen den fastsatte tofrist, fikk selskapet medhold i sitt avslag. Saken illustrerer hvor viktig årsakssammenheng er i ulykkesforsikring, og at det er den mest sannsynlige dødsårsaken som legges til grunn når det er tvil. Forsikringstakere med alvorlig underliggende sykdom bør være oppmerksomme på at slike forhold kan påvirke retten til erstatning etter en senere ulykke.