Skader på pipeløp og peisovn – sannsynliggjort pipebrann? – plutselig og uforutsett? – unntak for vann/kondens? (FinKN 2020-814)

Saken gjaldt en hytteeier som fikk fyringsforbud etter en brannteknisk kontroll avdekket kondensskader og deformert rør i stålskorsteinen. Sikrede meldte skaden til selskapet og oppga pipebrann som årsak til skadene på pipeløp og peisovn. Takstrapporten konkluderte imidlertid med at skadene skyldtes langvarig fuktpåvirkning gjennom stålpipen over tid, ikke en brå hendelse som pipebrann. Selskapet avviste ansvar både fordi det ikke var dokumentert at skadene skyldtes pipebrann, og fordi skader knyttet til fukt og kondens normalt er unntatt fra dekning. Nemnda vurderte den fremlagte dokumentasjonen og kom til at sikrede ikke hadde sannsynliggjort at det forelå en dekningsmessig skade, altså at årsaken var en brå og uforutsett hendelse som en pipebrann, fremfor en gradvis utvikling som fuktskade. Saken illustrerer at det er den som fremsetter et forsikringskrav som må sannsynliggjøre at skaden faktisk skyldes en dekningsmessig årsak. Når fagkyndige takstrapporter peker mot en gradvis prosess som fukt eller kondens fremfor en plutselig hendelse, kan det bli vanskelig å nå frem med krav om erstatning, selv om skaden er reell og kostbar å utbedre.