IPA – rett til kursreserve ved utløp av avtalt utbetalingsperiode – forsikringsvirksomhetsloven § 3-21. (FinKN 2020-462)

Saken gjaldt en individuell pensjonsavtale (IPA) med avtalt årlig utbetaling over fem år. Klageren mottok årlige oppgaver som viste utviklingen i garanterte utbetalinger, samt informasjon om avtalens andel av selskapets urealiserte kursreserve. Da den avtalte utbetalingsperioden utløp og avtalen dermed opphørte, krevde klageren i tillegg å få utbetalt sin andel av kursreserven. Selskapet avviste kravet. Nemnda vurderte om det forelå et kontraktsmessig eller lovmessig grunnlag for et slikt krav. Den fant at verken forsikringsbeviset eller vilkårene for avtalen inneholdt noen bestemmelse som ga klageren rett til utbetaling av kursreserve ved avtalens opphør. Selv om klageren hadde mottatt løpende informasjon om kursreserven, var ikke dette det samme som en rettslig forpliktelse for selskapet til å utbetale den. Selskapet ble derfor gitt medhold. Saken viser at informasjon om størrelsen på en kursreserve i årlige oppgaver ikke automatisk gir rett til utbetaling av denne. Det er avtalevilkårene og forsikringsbeviset som er avgjørende for hvilke ytelser man har krav på. Kunder bør sette seg grundig inn i vilkårene til pensjonsprodukter, særlig hva som skjer ved utløpet av en avtalt utbetalingsperiode, og ikke bare basere forventninger på generell informasjon i årlige oppgaver.