Avbruddstap – dekningsmessig årsak til driftsstans? (FinKN 2020-456)

Saken gjaldt en øyeklinikk som opplevde driftsstans etter at det ble registrert bakterielle infeksjoner hos flere pasienter, og senere vanninntrenging i ventilasjonsanlegget. Klinikken krevde erstatning under en avbruddsforsikring, men selskapet avslo kravet med henvisning til et vilkårsmessig unntak for skader forårsaket av bakterier. Klinikken mente at den fullstendige driftsstansen skyldtes vannskaden på ventilasjonsanlegget, og at dette var en selvstendig og dekningsmessig årsak uavhengig av bakterieproblematikken. Det sentrale spørsmålet var dermed hvilken årsak som faktisk lå bak driftsstansen, og om denne var dekningsmessig etter vilkårene. Nemnda fant at saken reiste kompliserte bevisspørsmål om årsakssammenheng mellom de ulike hendelsene og driftsstansen, og at disse spørsmålene ikke lot seg avklare tilfredsstillende gjennom den skriftlige nemndsbehandlingen. Saken ble derfor avvist av bevismessige hensyn, uten at nemnda tok stilling til realiteten i kravet. Saken viser at kompliserte årsaksspørsmål i forsikringssaker, særlig der flere hendelser kan ha bidratt til et tap, kan være vanskelige å avklare i en nemndsprosess, og at slike saker noen ganger må løses i domstolene der det er mulig å føre vitner og innhente sakkyndig bevis i større grad enn i nemnda.