Fall fra truck – hodepine, nakkesmerter, svimmelhet mm. – unntak for "myalgier og andre uspesifikke smertetilstander". (FinKN 2020-246)

En mann falt ned fra en stortruck under arbeid og fikk i etterkant kronisk hodepine, nakkesmerter, svimmelhet og kognitive utfordringer. En spesialist vurderte tilstanden som spenningshodepine forårsaket av muskulære spenninger i nakken. Selskapets rådgivende lege mente at plagene falt inn under en unntaksbestemmelse i forsikringsvilkårene for myalgier og andre uspesifikke smertetilstander, og selskapet avslo derfor kravet om utbetaling. Nemnda vurderte saken konkret og kom til samme konklusjon som selskapet, nemlig at forsikredes plager var av en slik karakter at de var omfattet av unntaket i vilkårene. Selskapet fikk dermed medhold.

Saken illustrerer at forsikringsvilkår kan inneholde unntak for bestemte typer diagnoser, selv om det foreligger en klar hendelse som utløsende årsak. Diffuse smertetilstander uten objektive funn kan falle utenfor dekningen dersom vilkårene har en slik unntaksbestemmelse. For forbrukere er det viktig å sette seg inn i hvilke unntak som gjelder i egen forsikring, særlig knyttet til smertetilstander som ikke lar seg objektivt verifisere gjennom bildediagnostikk eller andre undersøkelser. Den medisinske klassifiseringen av en tilstand kan få avgjørende betydning for om erstatning ytes, uavhengig av at det har skjedd en konkret ulykke.