Kritisk sykdom – dekningsomfang – vilkårsendring ved utvidelse – fal. §§ 11-1 og 12-7. (FinKN 2019-523)

Forsikrede tegnet i august 2017 en dekning for kritisk sykdom på 500 000 kroner, som blant annet omfattet revmatoid artritt. Senere samme år ønsket forsikrede å øke forsikringssummen til 1 000 000 kroner, og den nye, utvidede dekningen trådte i kraft i slutten av oktober 2017. I mellomtiden hadde selskapet endret vilkårene slik at revmatoid artritt ikke lenger var omfattet for dekninger tegnet etter september 2017. Da forsikrede fikk påvist revmatoid artritt året etter, tilbød selskapet kun å utbetale den opprinnelige summen på 500 000 kroner, og ikke den fulle millionen. Spørsmålet for nemnda var om den utvidede delen av dekningen, som var tegnet under de nye vilkårene, likevel skulle omfatte denne diagnosen. Nemnda kom til at vilkårene måtte forstås slik at utvidelsen av forsikringssummen etter vilkårsendringen ikke omfattet revmatoid artritt, og selskapet ble gitt medhold. Saken viser at når man utvider en eksisterende forsikring, kan den nye delen av dekningen være underlagt andre og strengere vilkår enn den opprinnelige avtalen. Forsikringstakere bør derfor være oppmerksomme på at vilkårsendringer ved utvidelse av dekning kan begrense hva som faktisk er dekket for den økte summen.