Vannlekkasje - eksponering av muggsopp – plutselig hendelse. (FinKN 2017-819)

Saken gjaldt en forsikret som mente helseplager skyldtes eksponering for muggsopp etter en vannlekkasje, og som krevde dette erkjent som en ulykkesskade under forsikringen. For å få utbetaling måtte det sannsynliggjøres at plagene skyldtes en plutselig og uforutsett hendelse, altså en ulykke, slik vilkårene krever. Sekretariatet, som behandlet saken etter delegert myndighet, kom til at forsikrede ikke hadde klart å sannsynliggjøre denne årsakssammenhengen mellom eksponeringen og de helseplagene som ble beskrevet. Nemnda var enig i denne vurderingen og ga selskapet medhold. Saken illustrerer at det ikke er tilstrekkelig å vise til en hendelse og etterfølgende plager. Det må foreligge en klar og sannsynlig sammenheng mellom hendelsen og skaden, og det er den forsikrede som har bevisbyrden for dette. Ved uklar eller sammensatt symptombilde, som ved muggsoppeksponering, kan det være vanskelig å oppfylle dette kravet uten god medisinsk dokumentasjon som knytter plagene direkte til hendelsen. Lærdommen for forbrukere er at det er viktig å samle og fremlegge dokumentasjon som underbygger årsakssammenhengen så tidlig og tydelig som mulig, særlig i saker der plagene kan ha flere mulige forklaringer.