Utmåling av erstatning etter brann på gårdsbruk — vilkårstolkning. (FinKN 2017-667)

Saken gjaldt en brann på et gårdsbruk der driftsbygningen og innholdet totalskadet. Sikrede hadde tegnet dekning for driftsløsøre landbruk med forsikringssum på 500 000 kroner, og en egen dekning for varer, avling og innsatsmidler begrenset til 250 000 kroner. Den samlede tapslisten kom på over 726 000 kroner, fordelt mellom driftsløsøre og såkorn/gjødsel. Selskapet dekket driftsløsøre fullt ut, men begrenset erstatningen for såkorn og gjødsel til den avtalte summen på 250 000 kroner. Sikrede mente såkorn og gjødsel også skulle regnes som driftsløsøre, og at hele tapet dermed skulle dekkes under den høyere forsikringssummen. Sikrede krevde også dekning for en jeep som var unntatt fordi forsikringen ikke omfattet motorkjøretøy. Nemnda kom til at selskapets vilkårstolkning var riktig, og at sikrede ikke hadde krav på mer enn det som allerede var utbetalt. Lærdommen for forbrukere og næringsdrivende er at det er viktig å sette seg inn i hvordan ulike gjenstander og varegrupper er kategorisert i forsikringsavtalen, siden det kan finnes egne, lavere forsikringssummer for bestemte kategorier selv om den totale dekningen virker høy. Det er også viktig å være klar over at motorkjøretøy ofte er unntatt fra denne typen dekning og krever egen forsikring.