Fall på tur - plager i fot, nakke, skulder og hode samt tinnitus – årsakssammenheng. (FinKN 2017-627)

Saken gjaldt en forsikret som falt under en tur i april 2014 og senere fikk plager i fot, nakke, skulder og hode, samt tinnitus. Spørsmålet var om det var årsakssammenheng mellom fallet og de senere plagene, noe som er en forutsetning for at forsikringen skal dekke skaden. Sekretariatet, som behandlet saken etter delegert myndighet, kom til at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort en slik årsakssammenheng. Det fantes ingen spesialisterklæring som støttet at plagene faktisk stammet fra fallet. Nemnda hadde ingen merknader til sekretariatets vurdering, og selskapet ble gitt medhold.

Saken illustrerer et sentralt prinsipp i forsikringsretten: det er den forsikrede som må sannsynliggjøre at det foreligger årsakssammenheng mellom en skadehendelse og de plagene man senere opplever. Dette gjelder særlig ved diffuse eller sammensatte symptombilder, som kombinasjonen av fysiske plager og tinnitus i denne saken. Uten medisinsk dokumentasjon, typisk i form av en spesialistvurdering som konkret knytter symptomene til hendelsen, vil det være vanskelig å nå frem med et krav. For forsikringskunder er lærdommen at det er viktig å søke medisinsk vurdering raskt etter en skadehendelse, og sørge for at legejournaler og spesialisterklæringer tydelig beskriver sammenhengen mellom hendelsen og senere symptomer, ettersom bevisbyrden for årsakssammenheng ligger hos den som fremmer kravet.