Søl med kaffe over safe-pay — plutselig skade — unntak for søl? (FinKN 2017-251)

Saken gjaldt en skade på et betalingsapparat (safe-pay) på en bensinstasjon, der en kunde ved et uhell veltet en kopp kaffe over apparatet. Forsikringsselskapet avslo kravet med henvisning til at forsikringsvilkårene hadde et generelt unntak for skader forårsaket av søl. Forsikringstakeren argumenterte for at unntaket for søl bare skulle gjelde skader som utviklet seg over tid, for eksempel når væske fikk ligge og forårsakte fuktskade gradvis, og ikke skader som skjedde momentant ved et uhell. Nemnda vurderte ordlyden i vilkåret og kom til at unntaket for søl gjaldt generelt, uavhengig av om skaden inntraff plutselig eller gradvis. Dermed fikk forsikringsselskapet rett i sin avslagsbegrunnelse. Saken illustrerer at forsikringsvilkårs unntak må tolkes etter sin ordlyd, og at en naturlig språklig forståelse av begreper som søl kan omfatte også plutselige uhell, ikke bare langsomme skadeforløp. For bedrifter som har forsikring med lignende unntak, er det viktig å lese vilkårene nøye og ikke legge til grunn en snevrere forståelse av unntak enn det ordlyden faktisk tilsier, siden dette kan få betydning for om en skade dekkes eller ikke.