Sammenrasing av tak – snøtyngde – svak konstruksjon – plutselig skade. (FinKN 2017-067)

Saken gjaldt en hytte der taket raste sammen under snøtyngde. Selskapet avslo dekning under henvisning til unntak for skade som skyldes svak konstruksjon, mens sikrede mente skaden var en plutselig og dekningsmessig hendelse. To takstrapporter konkluderte begge med at konstruksjonen var svak, selv om den siste rapporten også antydet at konstruksjonen kunne være svekket av tidligere overbelastning. Selskapet anførte også at skaden ikke hadde skjedd plutselig. Nemnda vurderte om det var sannsynlighetsovervekt for at den bakenforliggende årsaken var svak konstruksjon, og fant at vilkårenes unntak for svak konstruksjon kom til anvendelse. Dette innebar at selskapet ikke var forpliktet til å dekke skaden. Avgjørelsen illustrerer at forsikringsselskaper ofte har unntak i vilkårene for skader som i realiteten skyldes byggets egen konstruksjon eller manglende dimensjonering, ikke selve ytre påkjenningen som snø eller vind. For forbrukere er lærdommen at det ikke er tilstrekkelig at en ytre hendelse som snøfall utløser skaden, dersom den egentlige årsaken ligger i bygningens tilstand. Ved uenighet om årsaksforhold vil takstrapporter og sakkyndige vurderinger være sentrale bevis, og det er den part som har bevisbyrden for sitt standpunkt som må sannsynliggjøre sin versjon av hendelsesforløpet.