Skade på varelager – borteforsikring – vilkårsgaranti. (FinKN 2017-020)

Saken gjaldt vannskader på tre av sikredes varelagre etter en flom. Selskapet begrenset utbetalingen for to av lagrene under henvisning til vilkårenes bestemmelse om borteforsikring, fordi det ifølge forsikringsbeviset kun var hovedlageret som var forsikret. Sikrede mente dette skyldtes en feil som oppstod da forsikringsavtalen ble flyttet fra et tidligere selskap, og viste til at selskapet hadde gitt en vilkårsgaranti ved tegningen som skulle sikre at dekningen var like god som tidligere. Det ble også et spørsmål om saken kunne behandles, siden sikrede klagde til Finansklagenemnda mer enn seks måneder etter at selskapets avgjørelse var sendt på e-post. Nemnda tok stilling til om selskapet kunne påberope seg begrensningen i bortedekningen, og kom til at sikrede ikke hadde rett til ytterligere erstatning fordi vilkårsgarantien var utløpt på skadetidspunktet. Saken viser at vilkårsgarantier som gis ved bytte av forsikringsselskap som regel har en tidsbegrensning, og at det er viktig å kontrollere at forsikringsbeviset faktisk gjenspeiler det man tror man har avtalt. For næringsdrivende er lærdommen at man bør sjekke forsikringsdekningen konkret etter en overflytting, og ikke bare stole på muntlige garantier fra tidligere kontakt.