Afvist kaskodækning efter kollision med tog ved rødt advarselssignal

Sagen handlede om en kaskoforsikring for en bil, der blev totalskadet, da klagers ægtefælle kørte ind på en jernbaneoverskæring og blev ramt af et tog med dødelig udgang. Selskabet afviste at dække skaden med den begrundelse, at ægtefællen havde fremkaldt skaden ved grov uagtsomhed eller forsæt, da hun ifølge Havarikommissionens rapport kørte frem for et klart synligt rødt advarselssignal, mens advarselsklokkerne virkede. Klager gjorde gældende, at der var formildende omstændigheder, blandt andet at udsynet ved stoplinjen var dårligt, at bilens data viste, at hun bremsede og kørte forsigtigt frem, og at solen kunne have gjort signalet svært at se. Klager fremlagde også video, der viste, at andre bilister havde tilsvarende dårligt udsyn på stedet. Nævnet lagde efter en samlet gennemgang af sagen, herunder billeder af overskæringen, til grund, at kørslen indebar en så indlysende fare for tingsskade, at den måtte betegnes som groft uagtsom efter forsikringsaftaleloven. Da der ikke var tilstrækkelig dokumentation for formildende omstændigheder, og selskabet havde forbeholdt sig ansvarsfrihed ved grov uagtsomhed, kunne nævnet ikke kritisere afgørelsen. Sagen viser, at forsikringstagere selv i tragiske situationer kan risikere at stå uden dækning, hvis en skade skyldes en klart uagtsom handling, og at det er den skadelidtes side, der skal bevise formildende forhold, hvis dækning skal opnås trods en risikabel handling.