Afslag på dækning af kældergulvklinker efter vandskade

Klager havde fået vand i kælderen og fik dækket affugtning og rengøring af kældergulvet af sin husforsikring. Selskabet afviste derimod at dække skader på klinker med afskalninger og salpeterudtræk, da disse skader efter selskabets opfattelse var opstået gradvist over tid som følge af grundfugt og ikke som en direkte følge af den enkeltstående vandskade. En tidligere tilstandsrapport fra 2016 havde allerede bemærket, at klinkerne på kældergulvet havde stedvise afskalninger, hvilket understøttede, at problemet ikke var nyt. Ankenævnet fandt, at klager ikke havde bevist, at hovedårsagen til klinkernes tilstand var den konkrete skadebegivenhed, og kunne derfor ikke kritisere selskabets afslag på dækning. Sagen illustrerer et generelt princip inden for bygningsforsikring: når en skade kan skyldes både en akut begivenhed og en langvarig, gradvis proces som grundfugt, er det forsikringstager, der skal bevise, at den akutte begivenhed er hovedårsagen, for at få dækning. Eksisterende dokumentation, som en ældre tilstandsrapport, kan få stor betydning for udfaldet, hvis den viser, at problemet fandtes før den anmeldte skade. Selskabet fik medhold i sagen.