Uenighed om dækningsmaksimum i retshjælpsforsikring efter byggesag

Sagen handlede om en retshjælpsforsikring tilknyttet en husforsikring, hvor dækningsmaksimum blev hævet fra 175.000 kr. til 250.000 kr. midt i et forløb. Klager havde konstateret mangler ved sit hus under en femårsgennemgang i april 2021 og indledte drøftelser med hovedentreprenøren. Da sagen senere endte i retten, ønskede klager, at det højere dækningsmaksimum på 250.000 kr. skulle gælde, fordi de væsentligste krav og den senere stævning byggede på undersøgelser fra juli 2022, hvor den nye grænse allerede var trådt i kraft. Klager mente desuden, at hovedsagen og en tilknyttet adcitationssag skulle behandles som to separate forsikringsbegivenheder med hver sit dækningsmaksimum. Ankenævnet fastslog, at det afgørende tidspunkt for søgsmålsgrundens opståen var april 2021, hvor manglerne først blev konstateret, og at det derfor var korrekt af selskabet at anvende det dengang gældende maksimum på 175.000 kr. Nævnet lagde vægt på, at senere fund af yderligere mangler ikke ændrede dette udgangspunkt. Nævnet fandt også, at hovedsagen og adcitationssagen skulle betragtes som én samlet forsikringsbegivenhed. Lærdommen for forbrugere er, at det tidspunkt, hvor et problem første gang opdages og kan begrunde et krav, er afgørende for hvilke forsikringsvilkår og beløbsgrænser der gælder, selv hvis sagen udvikler sig og bliver mere omfattende senere.