Spørsmål om sykdom var til stede før avtaleinngåelsen. (FinKN 2026-1150)

Saken gjaldt en hundeforsikring der eieren krevde dekning for veterinærutgifter etter at hunden ble undersøkt for bevegelsesproblemer og halthet. Forsikringsselskapet avslo kravet med den begrunnelse at problemene skyldtes en tilstand som forelå før forsikringen ble tegnet, siden hunden tidligere hadde vist lignende symptomer. Selskapet anførte også subsidiært at de fleste årsaker til halthet uansett var unntatt fra dekning etter vilkårene. Nemnda vurderte om selskapet hadde sannsynliggjort at sykdommen var oppstått før avtalen trådte i kraft, eller at et av vilkårenes unntak kom til anvendelse. Nemnda fant at hunden hadde fått påvist en sykdom som i utgangspunktet ga rett til erstatning etter vilkårene, og at selskapet ikke hadde godtgjort at unntaksbestemmelsene gjaldt eller at sykdommen faktisk var til stede før forsikringsstart. Dermed fikk forbrukeren medhold. Saken illustrerer at det er forsikringsselskapet som må bevise at en tilstand forelå før forsikringen ble inngått dersom de vil avslå et krav på det grunnlaget, og at det ikke er tilstrekkelig å vise til at dyret tidligere har hatt lignende symptomer uten nærmere dokumentasjon. For dyreeiere er det nyttig å vite at tvil om årsakssammenheng og tidspunkt for sykdomsutvikling normalt går i forsikringstakers favør når selskapet ikke kan sannsynliggjøre sitt standpunkt.