Ørebetennelse – sammenheng med allergi eller nytt skadetilfelle – uttømt forsikringssum?

Saksforhold

Sikredes hund var plaget med allergi og startet i 2022 opp med immunterapibehandling for dette. Hunden hadde i forbindelse med allergien også hatt ørebetennelse. Hunden responderte godt på immunterapibehandlingen og avsluttet behandlingen i juli 2023. I november 2024 fikk hunden på nytt ørebetennelse. Hunden hadde også væskende sår mellom potene. Sikrede meldte krav under forsikringen og fikk utbetalt resterende av forsikringssummen som gjensto for allergi. Sikrede mente at ørebetennelsen måtte anses som et nytt skadetilfelle som utløste krav på ny forsikringssum. Foretaket innhentet en uttalelse fra intern veterinær som viste til at ørebetennelse var et vanlig symptom ved atopisk dermatitt, og derfor mente at ørebetennelsen hadde årsakssammenheng med hundens allergidiagnose. Sikrede viste til at lokal veterinær, som hadde undersøkt hunden, mente at ørebetennelsen ikke hadde sammenheng med allergien. Hunden fikk på nytt ørebetennelse i mai 2025 og sikrede meldte på nytt inn krav. Foretaket avslo dekning med henvisning til at det var samme skadetilfelle, og at forsikringssummen var uttømt. Sikrede opprettholdt at ørebetennelsen i 2024 var et nytt skadetilfelle – uten sammenheng med allergien. Nemnda kom til at hundens ørebetennelse i 2024 representerte et nytt skadetilfelle som utløste ny forsikringssum. Nemnda bemerket i den forbindelse at selv om allergi kunne medføre en viss økning i risikoen for flere skader, tilsa tiden mellom de to skadene at denne risikoen ikke kunne regnes som «betydelig».