Boligbrann - PTSD - fysisk skade – spesialisterklæring - urimelige vilkår. (FinKN 2025-84)

Saken gjaldt krav om utbetaling under en ulykkesforsikring etter at forsikrede utviklet det han anførte var PTSD i forbindelse med en brann i boligen hans. Forsikringsselskapet avslo kravet fordi vilkårene krevde at forsikrede ble påført en fysisk skade for at hendelsen skulle regnes som en ulykkesskade, og fordi de internasjonale diagnosekriteriene for PTSD ikke ble ansett oppfylt. Nemnda viste til fast praksis om at det er forsikringsvilkårene som avgjør hvilke hendelser som utløser rett til utbetaling. Siden det ikke fremgikk av sakens dokumenter at forsikrede ble fysisk skadet under brannen, forelå det ikke grunnlag for utbetaling, uavhengig av om PTSD-diagnosen var riktig stilt. Nemnda vurderte også om vilkåret om fysisk skade kunne anses urimelig, men fant ikke grunnlag for det. Videre slo nemnda fast at foretaket ikke hadde plikt til å innhente eller betale for spesialisterklæringer for å dokumentere diagnosen. Saken viser at ulykkesforsikringer ofte stiller krav om fysisk skade for at psykiske senskader skal dekkes, og at det er den forsikredes ansvar å dokumentere at vilkårene for utbetaling er oppfylt.