Fotball – takling – kneskade – ulykkesbegrepet –kollektiv avtale - avtl. § 37 – forbrukeravtaledirektivet. (FinKN 2025-610)

Saksforhold

Forsikrede skadet kneet under fotballkamp som følge av en dytt i ryggen fra motspiller. Forsikrede var dekket under en kollektiv reiseulykkesforsikring. Foretaket avslo krav med henvisning til at det ikke forelå ulykkesskade i henhold til vilkårene. Saken reiste spørsmål om forsikrede var utsatt for en ulykkesskade i henhold til vilkårene, herunder om det var rettslig grunnlag for å innfortolke et krav om uventet/ uforutsett inn i vilkårene, når dette ikke uttrykkelig fremgikk av vilkårenes ordlyd. Nemnda bemerket først at avtalelovens § 37, og kravet til klare og forståelige vilkår etter forbrukeravtaledirektivet artikkel 5 også får anvendelse på kollektive forsikringsavtaler. Dette da gruppen som omfattes av forsikringen, er forbrukere. Nemndas flertall la videre til grunn at det vil være i strid med EØS-reglene, og dermed avtl. § 37 å innfortolke «uventet» i de tilfeller vilkårsteksten ikke inneholder dette. Av den grunn må det skilles mellom begrepene uventet og plutselig. Det avgjørende er derfor hvorvidt den ytre fysiske begivenheten som har medført skaden, er plutselig eller momentan. Etter flertallets oppfatning var taklingen bakfra en ytre begivenhet, og forsikredes kroppslige bevegelser måtte sees som en direkte konsekvens av denne taklingen. Skaden ble dermed ansett for å være forårsaket av en «ytre, fysisk begivenhet». Videre var det rimelig klart at når en la et tidsperspektiv til grunn i saken, så var taklingen en «plutselig» ytre fysisk begivenhet. Avgjørelsen ble avgitt under dissens. Forsikrede ble gitt medhold.