Fotball - takling - kneskade - ulykkesbegrepet - kollektiv avtale - avtl. § 37 - forbrukeravtaledirektivet. (FinKN 2025-609)

Saksforhold

Forsikrede pådro seg kneskade under en fotballkamp etter å ha blitt taklet bakfra. Han var omfattet av en kollektiv fritidsskadeforsikring. Foretaket avslo krav med henvisning til at det ikke forelå ulykke i vilkårenes forstand. Saken reiste spørsmål om skadehendelsen kunne anses som en ulykkesskade i henhold til forsikringsvilkårene, herunder om det var rettslig grunnlag for å innfortolke et krav om uventet/ uforutsett, når dette ikke uttrykkelig fremgikk av vilkårene. Nemnda bemerket først at avtalelovens § 37, og kravet til klare og forståelige vilkår etter forbrukeravtaledirektivet artikkel 5 også får anvendelse på kollektive forsikringsavtaler. Dette da gruppen som omfattes av forsikringen, er forbrukere. Nemndas flertall la videre til grunn at det vil være i strid med EØS-reglene, og dermed avtl. § 37 å innfortolke «uventet» i de tilfeller vilkårsteksten ikke inneholder dette. Av den grunn må det skilles mellom begrepene uventet og plutselig. Det avgjørende er derfor hvorvidt den ytre fysiske begivenheten som har medført skaden, er plutselig eller momentan. Etter flertallets oppfatning fremstod den ureglementerte taklingen bakfra som dominerende i skadebildet, og skaden måtte anses å være forårsaket av en «ytre, fysisk begivenhet». Videre var det rimelig klart at når en la et tidsperspektiv til grunn i saken, så var taklingen en «plutselig» ytre fysisk begivenhet. Mindretallet var ikke enig i begrunnelsen, men var enig med flertallet i at hendelsen var en ulykke. Forsikrede ble gitt medhold.