Fotball – dytt – kneskade – plutselig ytre begivenhet – ulykke – FAD – avtl. § 37. (FinKN 2025-1072)

En kvinne fikk en dytt i ryggen under fotballspill og røk korsbåndet i kneet som følge av dette. Forsikringsselskapet avslo kravet under ulykkesforsikringen fordi de mente det ikke forelå en ulykkesskade etter vilkårene. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til var hvordan begrepet ulykkesskade skulle forstås når vilkårene ikke uttrykkelig krevde at hendelsen skulle være uventet. Nemndas flertall viste til avtaleloven § 37 og forbrukeravtaledirektivet, som pålegger selskaper å utforme vilkår klart og forståelig, og at ansvaret for uklarheter ligger hos selskapet selv. Flertallet mente det ville være i strid med EØS-retten å innfortolke et uventethetskrav som ikke fremgikk av teksten. Det avgjørende ble derfor om den ytre fysiske begivenheten som utløste skaden var plutselig eller momentan. Siden skaden oppsto som følge av et dytt fra en motspiller, ble dette ansett som en ytre, fysisk og plutselig begivenhet, og dermed omfattet av vilkårenes ulykkesbegrep. Forbrukeren fikk medhold. Saken illustrerer at forsikringsselskaper ikke kan legge strengere vilkår til grunn enn det som fremgår tydelig av forsikringsvilkårene, og at forbrukere ofte vil ha et sterkere vern enn selskapenes praksis skulle tilsi når vilkårsteksten er upresis.