Fotball – takling – underlaget – vridning - kneskade – plutselig, ytre begivenhet. (FinKN 2024-1157)

Saken gjaldt en kneskade som forsikrede pådro seg under fotballspill etter en takling. Forsikringsselskapet avslo kravet under ulykkesforsikringen fordi skaden ikke ble ansett som en ulykkesskade i vilkårenes forstand. Nemnda la til grunn at skaden oppstod ved at forsikrede hang fast i underlaget etter en takling og fikk en vridning i kneet, noe som ble ansett som en naturlig del av fotballspillet snarere enn en plutselig, ytre begivenhet. Dette er avgjørende fordi ulykkesforsikringer normalt krever at skaden skyldes en plutselig og uforutsett ytre hendelse, ikke en gradvis eller typisk belastning som kan oppstå i idrettsutøvelse. Nemnda ga foretaket medhold. For vanlige forsikringskunder illustrerer saken en viktig grense innen ulykkesforsikring: skader som oppstår som følge av normale bevegelser eller situasjoner i idrett, som vridninger og belastninger under spill, faller ofte utenfor dekningen selv om de medfører alvorlig skade. Det er ikke tilstrekkelig at noe uheldig skjer i løpet av aktiviteten. Det må foreligge en konkret, plutselig og ytre hendelse som årsak. Kunder som driver idrett bør være oppmerksomme på at vanlige idrettsskader ikke nødvendigvis dekkes av en ulykkesforsikring, og bør sette seg inn i vilkårenes definisjon av ulykke før de stoler på at slik dekning gjelder.