Død – brannskader – hjertesykdom – samvirkende årsaker – tolkning av forsikringsvilkår. (FinKN 2021-1119)

Forsikrede omkom i en brann. Obduksjonsrapporten viste at dødsårsaken var en kombinasjon av brannskader og en underliggende hjertesykdom. Selskapet utbetalte 50 prosent av forsikringssummen under dødsfalldekningen, med begrunnelse i at den sykelige tilstanden utgjorde en vesentlig del av årsaksbildet. Spørsmålet for nemnda var om selskapet etter forsikringsvilkårene om samvirkende årsaker hadde rett til å redusere utbetalingen på denne måten. Nemnda kom til at bestemmelsen om samvirkende årsaker var generelt utformet og også gjaldt for dødsfallerstatning, ikke bare invaliditetserstatning. Basert på de fremlagte dokumentene, herunder obduksjonsrapporten, fant nemnda at selskapet hadde sannsynliggjort at det forelå samvirkende årsaker til dødsfallet, og hadde ingen innvendinger mot at selskapet fordelte ansvaret likt mellom brannskadene og hjertesykdommen. Selskapet fikk dermed medhold i sin reduserte utbetaling. Saken illustrerer at forsikringsvilkår om samvirkende årsaker kan komme til anvendelse også ved dødsfall, og at en forsikringstaker med underliggende sykdom kan få redusert utbetaling selv ved en ulykkeshendelse som brann.