Fall på rygg – ryggsmerter m.m. – unntak for smertetilstander i rygg – brudd. (FinKN 2020-435)

Saken gjaldt en ulykkesforsikring hvor forsikrede falt ned på ryggen fra et lekestativ og pådro seg smerter. Legevakten noterte kontusjon i ryggen og mulig ribbeinsbrudd, men røntgenbilder viste verken brudd eller feilstilling i ryggen, bare lette aldersbetingede forandringer. Forsikringsvilkårene inneholdt et unntak for smertetilstander i ryggen, med mindre smertene skyldtes et røntgenologisk påvisbart brudd i ryggsøylen. Selskapet avslo kravet med henvisning til dette unntaket. Forsikrede mente smertene ikke var begrenset til ryggen, siden de også strålte ned i benet og medførte søvnproblemer, og at dette burde vurderes som noe mer enn en ren ryggsmerte omfattet av unntaket. Nemndas flertall gjorde en konkret vurdering og kom til at unntaksbestemmelsen kom til anvendelse siden det ikke forelå noe påvisbart brudd. Flertallet la videre til grunn at når selve ryggsmertene var unntatt fra dekning, kunne heller ikke eventuelle følgeplager, som utstråling til ben og søvnvansker, gi grunnlag for erstatning. Selskapet fikk medhold. Saken illustrerer at unntak for smertetilstander uten påvisbare skader kan omfatte også avledede plager, og at røntgenologiske funn ofte er avgjørende i vurderingen av slike krav.