Funnet død i fjæra – alkohol – ulykke – grovt uaktsomt – avkortning – fal. § 13-9. (FinKN 2020-179)

Saken gjaldt en ulykkesforsikring der forsikrede ble funnet død i fjæra etter en fest, med overkroppen på steinene og underkroppen i sjøen. Det forelå ingen vitner til hendelsesforløpet. Obduksjon viste en alkoholkonsentrasjon på 2,0 promille, og antatt dødsårsak var drukning. Spørsmålet for nemnda var om dødsfallet kunne anses som en ulykkeshendelse etter forsikringsvilkårene, samt om det var grunnlag for avkortning som følge av grov uaktsomhet. Nemndas flertall kom til at det ikke var tilstrekkelig sannsynliggjort at hendelsen oppfylte vilkårene for en ulykkeshendelse, og selskapet fikk medhold i sitt avslag. Saken viser hvor krevende det kan være å bevise årsakssammenheng og selve ulykkesbegrepet i saker uten vitner, særlig når alkohol er involvert og dødsårsaken er usikker. For forsikringstakere er lærdommen at ulykkesforsikring normalt krever at det kan påvises en plutselig, ytre hendelse som årsak til skaden eller dødsfallet. Der bevisbildet er uklart, kan tvilen gå ut over den som fremmer kravet, og høy alkoholpåvirkning kan komplisere vurderingen av hva som faktisk har skjedd.