Brudd i hælbeinet – slapp seg ned fra gjerde – plutselig, ytre begivenhet? (FinKN 2019-603)

Saken gjaldt en forsikret som klatret over et gjerde på rundt to meters høyde og som ved landing brakk hælbeinet. Spørsmålet var om skaden kunne regnes som en ulykkesskade etter forsikringsvilkårene, som normalt krever en plutselig og ytre begivenhet. Nemndas sekretariat behandlet saken med delegert myndighet og kom til at det å slippe seg ned fra et gjerde ikke kunne anses som en slik plutselig, ytre begivenhet som vilkårene krever. Dette fordi handlingen var frivillig og kontrollert, snarere enn en uventet ytre hendelse som traff forsikrede utenfra. Nemnda var enig i denne vurderingen, og selskapet ble derfor gitt medhold. Saken illustrerer at ikke alle skader som oppstår i forbindelse med fysisk aktivitet automatisk dekkes av en ulykkesforsikring. Det avgjørende er om skaden skyldes en ytre, plutselig begivenhet, ikke bare om skaden i seg selv var uventet eller smertefull. For forbrukere er det nyttig å være klar over at egen aktiv handling, som å hoppe eller klatre, kan innebære at man selv står nærmere risikoen enn det en typisk ulykkesdefinisjon fanger opp. Det kan være grunn til å sette seg inn i hvordan ulykkesbegrepet er definert i egne vilkår før man forventer dekning for skader som oppstår under egne bevegelser.