Rett til utbetaling ved død – vilkårstolkning - avtl. § 37. (FinKN 2019-300)

Saken gjaldt en mann som falt og fikk et nakkebrudd, og som døde ni måneder senere. De etterlatte klagerne mente forsikringen ga rett til utbetaling ved dødsfallet som følge av ulykken. Spørsmålet nemnda tok stilling til var hvordan forsikringsvilkårene skulle tolkes, og om avtalen faktisk omfattet en dødsfallsdekning knyttet til ulykkeshendelsen. Nemnda fant at vilkårene måtte leses i sammenheng som en helhet, og at det fremgikk klart at en egen dødsfallsdekning gjaldt dersom forsikrede døde innen ett år fra ulykkeshendelsen. Selv om dette tidsvinduet var oppfylt i denne saken, siden dødsfallet skjedde ni måneder etter fallet, var det avgjørende at en slik dødsfallsdekning ikke var avtalt i den konkrete forsikringen som klagerne hadde. Uten en avtalt dekning for død, hadde de etterlatte ikke noe rettslig grunnlag for å kreve erstatning, og selskapet ble gitt medhold.

Saken viser hvor viktig det er å ha oversikt over hvilke konkrete dekninger som faktisk er inkludert i en forsikringsavtale. Forsikringer kan ha ulike tilleggsdekninger, og det er ikke tilstrekkelig at en hendelse i utgangspunktet kunne vært dekket etter en type vilkår, dersom denne spesifikke dekningen ikke er en del av den avtalen man selv har tegnet. Det lønner seg å sette seg inn i forsikringsbeviset og vilkårene for å vite nøyaktig hva som er dekket.