Plager i arm og ankel – fall på isen – årsakssammenheng. (FinKN 2018-540)

En kvinne falt på isen da hun skulle hente barnebarnet i barnehagen, og fikk deretter plager i arm og ankel. Hun søkte om utbetaling under sin ulykkesforsikring, men selskapet avslo kravet fordi det etter deres vurdering ikke var tilstrekkelig årsakssammenheng mellom fallet og de plagene hun senere hadde.

Sekretariatet vurderte saken og kom til samme konklusjon som selskapet. Etter en gjennomgang av dokumentasjonen fant nemnda at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort at det var adekvat årsakssammenheng mellom ulykken og plagene i arm og ankel. Med adekvat årsakssammenheng menes at skaden må kunne forklares som en rimelig og direkte følge av ulykkeshendelsen, ikke bare at det finnes en tidsmessig sammenheng. Selskapet ble derfor gitt medhold, og nemnda var enig i sekretariatets vurdering.

Saken illustrerer et generelt prinsipp i ulykkesforsikring: det er den forsikrede som må sannsynliggjøre at det foreligger en klar sammenheng mellom en konkret ulykkeshendelse og de plagene man senere opplever. Dette krever ofte god og tidsnær dokumentasjon, for eksempel legejournaler fra kort tid etter hendelsen som beskriver skadeomfang og symptomer. Uten slik dokumentasjon kan det bli vanskelig å bevise at plagene faktisk stammer fra den aktuelle ulykken og ikke fra andre forhold, som forkjølede sykdommer, tidligere skader eller naturlig slitasje. Forbrukere bør derfor sørge for rask legekontakt og god dokumentasjon etter en ulykke.