Kneskade - fotball – familiearrangement – ulykkesbegrepet. (FinKN 2018-475)

Saken gjaldt en mann som skadet kneet under fotballspilling på et familiearrangement på en kunstgressbane. Han fikk skade på leddbånd, korsbånd og menisk, og hevdet at skaden skjedde fordi han satt fast i banedekket, muligens på grunn av søl fra drikke og opphopet gummigranulat. Spørsmålet nemnda skulle avgjøre var om skaden kunne regnes som en ulykke i forsikringsvilkårenes forstand, det vil si en plutselig og uforutsett ytre begivenhet. Etter en konkret vurdering av forklaringen og omstendighetene kom nemnda til at skaden i realiteten skyldtes forsikredes egen kroppsbevegelse under spillet, og ikke en ytre hendelse som fastsittende fot i banedekket. Dermed var vilkåret om en uforutsett ytre begivenhet ikke oppfylt, og selskapet fikk medhold i at skaden ikke var dekket under ulykkesforsikringen. Saken illustrerer et vanlig skjæringspunkt i ulykkesforsikring: skader som oppstår som følge av egne bevegelser, vridninger eller belastninger under normal aktivitet, regnes ofte ikke som ulykker selv om de er smertefulle og alvorlige. For at en skade skal dekkes som ulykke, må det normalt påvises en konkret, ytre og uforutsett hendelse som utløste skaden, og bevisbyrden for dette ligger hos forsikrede.