Trampoline - vridning av kne - ulykkesskade – dekningsgaranti. (FinKN 2017-696)

Saken gjaldt en person som fikk en vridning i kneet under hopping på trampoline. Spørsmålet var om dette var en ulykkesskade etter forsikringsvilkårene, og om skaden i så fall var dekket gjennom en såkalt dekningsgaranti. En dekningsgaranti innebærer at selskapet forplikter seg til å dekke skader som ville vært dekket under et annet, bedre forsikringsvilkår, selv om egne vilkår er strengere. Nemnda kom til at selve hendelsen ikke oppfylte definisjonen av ulykkesskade i selskapets egne vilkår. Likevel fikk forsikrede medhold, fordi et annet selskap hadde et vilkår som dekket vridningsskader uten krav om ulykkeshendelse, og dette vilkåret var gunstigere enn DNBs. Dermed kom dekningsgarantien til anvendelse, og skaden ble ansett dekket.

Læringen for vanlige forbrukere er at det kan være stor forskjell mellom selskapers definisjoner av ulykkesskade, og at noen forsikringer inneholder garantier om at man skal få dekning etter beste vilkår i markedet dersom eget selskaps vilkår er strengere. Det kan derfor være verdt å undersøke om egen polise har en slik garanti, særlig i tilfeller der en skade i utgangspunktet ikke fyller definisjonen av ulykke. Saken viser også at nemnda er villig til å sammenligne vilkår fra flere selskaper for å avgjøre om en dekningsgaranti utløses, selv om det konkrete vilkåret i egen polise ikke gir rett til erstatning.