Afslag på driftstab efter knæoperation grundet forudbestående slidgigt

Sagen drejede sig om afslag på dækning af driftstab i forbindelse med en knæoperation forårsaget af slidgigt. Klager havde tegnet forsikringen den 4. februar 2019 med en karensperiode, der udløb den 4. august 2019. Selskabet afviste at udbetale erstatning, da man mente, at sygdommen, som førte til erhvervsuarbejdsdygtigheden, var opstået allerede inden karensperiodens udløb. Ankenævnet gav selskabet medhold. Afgørelsen byggede på de lægelige oplysninger i sagen, som viste, at klagers knæ første gang blev undersøgt i april 2019, altså inden karensperiodens udløb, og at klager herefter jævnligt søgte læge med smerter i knæet. Ved røntgen og MR-scanning senere samme år blev der konstateret artrose og degenerative forandringer, som udviklede sig frem til operationen i marts 2022. Nævnet fandt det derfor godtgjort, at lidelsen forelå allerede inden karensperiodens udløb. Sagen illustrerer, at karensbestemmelser i forsikringsbetingelser har stor betydning, og at det er tidspunktet for sygdommens opståen, ikke tidspunktet for diagnosen eller operationen, der er afgørende. Forsikringstagere bør derfor være opmærksomme på, at symptomer, der viser sig tidligt i forsikringsforholdet, kan få betydning for senere krav om erstatning.