Afvist dækning for husmårskader i loftisolering på husforsikring

En klager anmeldte skade efter husmår på loftet af sin ejendom. Selskabet besigtigede ejendommen og afviste dækning med henvisning til, at der kun var tale om kosmetiske skader og lugtgener, som var undtaget fra dækningen. Klager anførte, at der var to lodrette huller i tagisoleringen, og mente, at selskabet fejltolkede begrebet bygningsskade i vilkårene. Nævnet lagde til grund, at spørgsmålet om, hvorvidt en bygningsdel er beskadiget, skal afgøres ud fra, om den fortsat kan opfylde sin funktion. Isolering er derfor kun dækket, hvis skaden påvirker isoleringsevnen i et vist omfang. Klager havde ikke bevist, at hullerne i isoleringen havde en sådan karakter eller omfang, at isoleringens funktion var påvirket, og selskabet fik derfor medhold. Sagen viser, at synlige spor efter skadedyr, som huller i isoleringen, ikke i sig selv udløser dækning under en husforsikring, hvis skaden ikke reelt går ud over bygningsdelens funktion. Forsikringstageren bør derfor være forberedt på at skulle dokumentere, at en skade har en funktionel betydning og ikke blot er af kosmetisk karakter.