Afvist dækning af fald og hovedskade under sygehusindlæggelse

En kvinde anmeldte et fald, hvor hun rejste sig fra en stol og faldt forover, hvorved hun slog hovedet og fik en flænge. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at faldet skyldtes hendes sygdom og den behandling, hun fik, herunder påvirkning af morfin og indtagelse af sondemad samt en generelt svækket helbredstilstand under en sygehusindlæggelse. Ankenævnet fandt, at faldet i sig selv opfyldte definitionen på et ulykkestilfælde, fordi der var tale om en pludselig hændelse, der medførte personskade. Alligevel fandt nævnet, at selskabet havde bevist, at faldet skyldtes sygdom, og at forsikringsbetingelsernes undtagelse for skader, der skyldes bestående sygdom eller sygdomsanlæg, derfor kunne bringes i anvendelse. Nævnet lagde særlig vægt på journaloplysninger fra hospitalet om, at klager i dagene op til faldet var meget træt og afkræftet, samt at hun var påvirket af antibiotika og morfin.

Sagen viser, at selv om en hændelse i sig selv kan opfylde kravene til at være et ulykkestilfælde, kan forsikringsselskabet stadig afvise dækning, hvis det kan bevises, at den bagvedliggende årsag til hændelsen var sygdom. For forsikringstagere er det vigtigt at være opmærksom på, at ulykkesforsikringer typisk indeholder undtagelser for skader, der har sammenhæng med eksisterende sygdom, og at journaloplysninger fra behandlingsforløb kan spille en central rolle i vurderingen af sådanne sager.