Afslag på dækning af sætningsskade efter kloakarbejde i nærheden

Sagen handlede om en klage over, at et forsikringsselskab afviste at dække skader på et hus, som var opstået, efter at der blev anlagt en kloakledning i nærheden. Klager mente skaderne skulle dækkes som en pludselig skade under husejerforsikringen. Selskabet afviste med henvisning til, at skaderne stammede fra en grundvandssænkning i forbindelse med anlægsarbejdet, og at denne type skade ikke opstår pludseligt, men udvikler sig over tid. Nævnet var enig med selskabet. Det blev lagt til grund, at grundvandssænkning efter sin natur sker gradvist, og at årsag og virkning derfor ikke indtræffer samtidig, hvilket ifølge forsikringsbetingelserne var en forudsætning for, at skaden kunne betragtes som pludselig og dermed dækningsberettiget. Nævnet lagde desuden vægt på, at der var tale om en sætningsskade, som var direkte undtaget fra dækningen i forsikringsbetingelserne. På den baggrund fik selskabet medhold i sin afvisning. For almindelige forsikringstagere illustrerer sagen, at det ikke er nok, at en skade opstår i forbindelse med en konkret begivenhed som et anlægsarbejde. Det afgørende er, om skaden efter sin karakter kan siges at være opstået pludseligt eller om den er resultatet af en gradvis proces. Sætnings- og grundvandsrelaterede skader er ofte specifikt undtaget i standardbetingelser, og det er derfor vigtigt at være opmærksom på denne type undtagelser, når man vurderer dækningsomfanget af en husejerforsikring.