Afslag på udbetaling ved kritisk sygdom efter kræftdiagnose før forsikring

Klager fik i 2021 stillet diagnosen borderline æggestoktumor kort før hun blev omfattet af en forsikring, der dækkede ved visse kritiske sygdomme. Efter operationer for recidiv i 2023 søgte hun om udbetaling og mente, at sygdommen først blev kritisk efter den seneste operation. Senere fik hun oplyst en ny diagnose, æggestokkræft, i 2024. Selskabet afviste dækning med henvisning til, at den relevante diagnose var stillet før forsikringens ikrafttræden, og at operationerne for recidiv lå inden for forsikringens første to år, hvor der ikke ydes dækning for tilstande, der har sammenhæng med noget, forsikrede tidligere er behandlet for. Ankenævnet var enig i selskabets vurdering og lagde vægt på, at den oprindelige diagnose blev stillet før forsikringens start, og at den nye diagnose i 2024 ikke var en ny sygdom, men blot en ændret klassifikation af den samme tumortype. Selskabet fik derfor medhold. Sagen illustrerer, at forsikringer mod kritisk sygdom typisk har både et krav om, at diagnosen skal stilles inden for forsikringstiden, og en karensperiode for tilstande, der hænger sammen med tidligere sygdom, hvilket kan have stor betydning, hvis en sygdom udvikler sig over flere år.