Dækning af kældervandskade efter stormflod og lukkede spildevandspumper

Sagen handlede om en husejer, der fik afvist dækning for vandskade i kælderen efter en stormflodshændelse i oktober 2023. Selskabet mente, at skaden skyldtes oversvømmelse fra havet, hvilket var undtaget fra dækning i forsikringsbetingelserne. Klager anførte, at vandet var trængt ind gennem afløbsinstallationer, fordi spildevandspumperne var blevet slukket for at beskytte anlægget mod saltvand, hvilket ikke burde falde under undtagelsen om havoversvømmelse. Nævnet gav klager medhold og fastslog, at vand, der var presset op gennem afløbsinstallationer og utætheder i kælderens vægge og terrændæk, ikke kunne betegnes som direkte oversvømmelse i forsikringsbetingelsernes forstand. Nævnet henviste til tidligere lignende sager og fandt, at undtagelsen for oversvømmelse fra hav ikke kunne udstrækkes til at omfatte indirekte følger af en sådan oversvømmelse, som fx nedlukning af pumper. Selskabet blev derfor pålagt at dække udbedringen af skaderne i kælderen. Sagen viser, at forsikringsselskaber ikke kan afvise dækning alene ved at henvise til en generel undtagelse, hvis den konkrete skadesmekanisme er indirekte og adskiller sig fra den direkte begivenhed, undtagelsen er formuleret til at dække. For kunder er det vigtigt at dokumentere den konkrete årsag til vandindtrængen, da dette kan være afgørende for, om en skade anses for dækket eller undtaget.