Afslag på ulykkesforsikring efter armlammelse opdaget om morgenen på færge

Klager vågnede en morgen om bord på en færge og kunne ikke bruge sin venstre arm, hvilket senere blev diagnosticeret som en nerveskade i albuen. Han krævede skaden anerkendt som en dækningsberettiget ulykke. Selskabet afviste, fordi der ikke var tale om en pludselig, udefrakommende hændelse, men snarere en tilstand der viste sig, mens klager sov. Selskabet påpegede desuden, at der ikke var beskrevet nogen traumefølger i de lægelige oplysninger, og at klagers hustru ikke kunne huske en konkret hændelse, hvor klager havde slået armen. Ankenævnet gav selskabet medhold og fandt, at klager ikke havde bevist, at generne var en følge af et ulykkestilfælde i forsikringens forstand. Nævnet lagde afgørende vægt på, at der hverken i skadeanmeldelsen eller i de lægelige akter var oplysninger om en konkret hændelse, som kunne forklare skaden, samt at forsikringsbetingelserne udtrykkeligt undtog sygdomme og udløsning af latente sygdomsanlæg.

Sagen illustrerer, at det er den forsikrede, der skal bevise, at der er sket en pludselig, konkret hændelse for at få dækning under en ulykkesforsikring. Det er ikke tilstrækkeligt, at en skade eller et symptom viser sig pludseligt, hvis der ikke samtidig kan påvises en ydre begivenhed, som har forårsaget skaden. Sygdomme og gradvise forandringer i kroppen falder typisk uden for ulykkesbegrebet, selv når de opdages på et bestemt tidspunkt.