Synkeskade – nedbør? (FinKN 2025-878)

Saken gjaldt en fritidsbåt som sank mens den lå fortøyd. Takstrapporten viste at synkingen skyldtes at båten lå lavt i vannet på grunn av nedbør. Forsikringsselskapet avviste kravet med henvisning til et unntak i vilkårene for skader som skyldes eller er en følge av nedbør. Sikrede mente at den egentlige årsaken var mangelfull vinterkonservering og dårlig tetting av båten, ikke selve nedbøren.

Nemnda vurderte ordlyden i vilkårene og kom til at unntaket for nedbør fikk anvendelse så lenge nedbør var en nødvendig betingelse for at skaden oppstod, selv om andre forhold, som manglende sikring av båten, også hadde bidratt. Det var altså ikke avgjørende at det forelå flere medvirkende årsaker, så lenge nedbør var en av de nødvendige forutsetningene for at vannet kom inn og båten sank.

Utfallet illustrerer at forsikringsvilkår med brede unntaksformuleringer som «skyldes eller er en følge av» kan omfatte skader med flere årsaker, ikke bare skader der den unntatte årsaken er den eneste. For båteiere er lærdommen at det er viktig å sette seg inn i hvordan slike årsaksformuleringer tolkes, og at manglende vedlikehold eller sikring ikke nødvendigvis hjelper dersom en naturhendelse som nedbør uansett er en del av årsaksbildet. Dette kan ha betydning for hvordan båter fortøyes og sikres, særlig i perioder med mye nedbør.